ISA계좌 기간 및 혜택 총정리 : 세금 혜택으로 더 똑똑한 투자하기

ISA계좌 기간 및 혜택 총정리

 

 

 

안녕하세요! 오늘은 ISA계좌 기간 및 혜택 총정리에 대해 알아보도록 하겠습니다.

밑에서 상세히 알아볼까요?

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1. ISA 계좌란 무엇인가?

ISA(Individual Savings Account 개인종합자산관리계좌)는 개정부에서 국민에게 자산 형성 기회를 제공하고자 도입한 제도로, 여러 혜택이 있습니다. 저축 및 투자에 대한 세금 면제를 받을 수 있는 계좌입니다. 

ISA계좌는 세금 혜택을 제공하여 투자자들에게 인기를 끌고 있습니다.

 

ISA 계좌의 주요 특징은 다음과 같습니다.

세금 혜택 : ISA 계좌에 들어 있는 자산에서 발생하는 이자, 배당금, 자본 이득에 대해 세금이 면제됩니다.

한도 : 매년 ISA 계좌에 입금할 수 있는 금액에 제한이 있으며, 이러한 한도는 매년 변경될 수 있습니다.

아래에서 더 상세하게 알아보겠습니다.

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2. ISA 계좌 가입 요건 및 유형

ISA계좌 가입 요건

만 19세 이상의 개인이 가입 가능합니다.

서민형 ISA는 소득이 낮은 개인을 대상으로 하며, 농어민형 ISA는 농어민을 위한 특별한 혜택이 제공됩니다.

 

ISA계좌 유형

구분	일반형	서민형
가입대상	- 19세 이상 거주자 - 15~19세 미만 근로소득자	- 총급여액 5천만원 이하 근로자 - 종합소득금액 3천 8백만원 이하 사업자
가입금액	연간 2천만원 한도(총 1억원, 이월 가능)
만기연장	만기일 3개월 전부터 만기일 전영업일까지 만기연장가능
비과세	200만원	400만원
의무 가입기간	3년

*ISA 일반형을 ISA 서민형으로 전환하기 위해서는 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)가 필요합니다.

서류를 발급헤 은행 영업점에 방문해 전환하면 됩니다. 

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3. ISA 계좌의 종류

구분	중개형	신탁형	일임형
투자방식	투자자가 직접 운용	투자자가 금융사에 운용지시	금융사가 일임 운용
투자상품	국내 상장 주식·ETF·펀드·ELS·RP 등	펀드·ELS 등(주식 불가)	펀드·ELS 등(주식 불가)

 

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4. ISA 계좌의 혜택

	일반 계좌	ISA
국내주식 / 채권 매매차익	비과세	비과세
주식배당금 채권 이자	원천징수 15.4% 또는 종합과세(49.5~6.6%)	과세표준 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세, 초과시 9.9% 저율과세
과세대상 투자상품(ELS, 펀드, ETF 등)

 

*월 납입 한도는 연 2,000만원(총 1억원)이며 미납입분은 이월도 가능합니다.

*의무 가입 기간이 3년이 있으니 꼭 확인하셔야합니다.

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5. 제도개선

2021년에는 가입 요건이 완화되어 더 많은 사람들이 ISA 계좌를 이용할 수 있게 되었습니다. 이는 투자와 재산 형성을 위한 좋은 기회를 제공합니다.

ISA 계좌는 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 유용한 도구로, 세금 혜택과 함께 개인의 재산 형성을 돕는 역할을 합니다. 이러한 계좌를 통해 투자자들은 보다 효율적으로 자산을 관리하고 성장시킬 수 있습니다.

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